Richtiger Kredit
Ein Leitfaden zum richtigen Kredit
Nahezu jeder kam bereits schon einmal in die unangenehme Situation, dass ein Objekt der Begierde – sei es ein Sofa, neue Schuhe, ein Haus, ein Auto oder ein Urlaub – zum derzeitigen Zeitpunkt nicht ins finanzielle Budget passte. Was in diesen Situationen häufig hilft, ist ein Privatkredit. Ein nahezu unüberschaubarer Markt an Anbietern und attraktiven Angeboten erwartet denjenigen, der diese Form der Finanzierung für sich wählt. Wann immer möglich, sollte ein Privatkredit Vergleich stattfinden, um den passenden Kredit an privat zu finden!
Doch nicht nur die Anbieter müssen verglichen werden. Ebenso ist es von Bedeutung, einige grundlegende Charakteristika des “richtigen Kredits” zu finden. Dazu sollte man sich vorab einige Fragen stellen: Welche Art von Kredit eignet sich für mich? Für viele Verwendungszwecke existieren separate Kredite, z.B. der Autokredit, Immobilienkredit oder Dispokredit. Auch der Privatkredit ist eine Unterform des Kredits. Worum handelt es sich hierbei genau? Und worin unterscheiden sich bonitätsabhängige und -unabhängige Kredite? Was für einen Unterschied macht das Ändern von Laufzeit und Kredithöhe?
All diese Fragen soll Ihnen die folgende Seite beantworten.
Kreditformen und deren Besonderheiten
Es gilt, genau auszuwählen, um welche Form des Kredites es sich handelt bzw. handeln soll. Wer ein Auto finanzieren möchte, für den eignet sich logischerweise ein Autokredit bzw. eine Autofinanzierung. Diese unterscheiden sich oftmals in Laufzeit und Konditionen nicht von normalen Ratenkrediten. Eine Besonderheit gibt es bei den Autobanken. Diese finanzieren oft nur eigene Automodelle. Mittlerweile haben sich die meisten Autobanken jedoch schon fast zu Universalbanken entwickelt, weshalb auch Fahrzeuge anderer Hersteller finanziert werden können.
Bei Immobilienkrediten ergeben sich natürlich ganz andere Besonderheiten. Diese werden meist über einen Zeitraum von Jahrzehnten abgeschlossen und auch die Kreditsumme ist im Normalfall um einiges höher als reguläre Ratenkredite. Wer sich für dieses Modell entscheidet, muss einige besondere Vorkehrungen und Überlegungen treffen. Mehr Informationen dazu gibt es beispielsweise, wenn Sie einen Kreditrechner online kostenlos nutzen.
Für wesentlich geringere Beträge eignet sich wiederum der Dispokredit. Dieser wird in Verbindung mit einem Girokonto gewährt. In Absprache mit der Bank können Kunden einen gewissen Kreditrahmen nutzen, mit dem sie ihr Konto überziehen. Auch hier werden, wie bei anderen Krediten, Zinsen fällig.
Der Privatkredit
Eine weitere Kreditform des Kredits ist der Privatkredit. Dabei können zwei verschiedene Kreditformen als Privatkredit bezeichnet werden. Zum Einen handelt es sich um Kredite, die eine Privatperson an eine andere vergibt. Hier ist also kein Bankinstitut im Spiel. Allerdings können derartige Kredite heute auch über etablierte Online-Plattformen vergeben werden. Diese Plattformen stellen die Vermittlung von Kreditnehmer und Kreditgeber dar. Das Prinzip ist einfach und unbürokratisch: Der Kreditnehmer stellt online vor, wozu er den Kredit benötigt. Der Kreditgeber, der dieses Projekt gern unterstützen würde, kann den Kreditnehmer dann einen Kredit gewähren.
Oftmals nennen Banken ihre Kredite allerdings auch Privatkredit. Diese unterscheiden sich nicht von normalen Ratenkrediten. Allerdings werden sie ausschließlich an Privatpersonen vergeben. Es handelt sich also um einen Kredit an privat.
Bonitätsabhängig vs. bonitätsunabhängig
Jeder, sich mit Krediten beschäftigt, wird früher oder später auf die Begriffe „bonitätsabhängig“ und „bonitätsunabhängig“ stoßen. Was genau bedeutet das? Der Begriff Bonität stammt aus dem Lateinischen und ist mit Kreditwürdigkeit zu übersetzen. Sie zeigt an, ob eine Person in der Lage ist, einen Kredit zurückzuzahlen. Um genügend Bonität zu haben, benötigt man beispielsweise einen festes Einkommen oder finanzielle Rücklagen.
Banken, die Kredit vergeben, können diese nun also entweder als bonitätsabhängigen Kredit oder bonitätsunabhängigen Kredit einstufen. Bei bonitätsabhängigen Krediten wird die Höhe des effektiven Zinssatzes und des Sollzins’ und in der weiteren Konsequenz die Höhe der Kreditrate von den finanziellen Mitteln des Kreditnehmers abhängig gemacht. Wer also ein sicheres Einkommen in einer bestimmten Höhe besitzt, erhält bessere Kreditkonditionen als jemand ohne regelmäßiges Einkommen und sonstige Sicherheiten.
Bonitätsunabhängige Kredite haben hingegen andere Kriterien. Hier unterscheidet sich der Zinssatz nur, wenn die Laufzeit oder die Kreditsumme sich ändert. Dies heißt jedoch nicht, dass hier kein Mindestmaß an Bonität vorhanden sein muss. Ein bonitätsunabhängiger Kredit hat daher nichts mit einem Kredit ohne Schufa zu tun.
Weitere Faktoren des Kredits: Kredithöhe berechnen, Laufzeit festlegen
Wer weiß, welche Art von Kredit er möchte, ist schon einen großen Schritt weitergekommen. Anschließend hilft ein kostenloser Kreditvergleichsrechner, um passende Angebote zu finden.Wer den richtigen Kredit für sich gefunden hat, muss sich anschließend für die weiteren Kreditkonditionen entscheiden. Dazu gehören in erster Linie die Kreditlaufzeit und die Kredithöhe. Sie entscheiden, wie lange man den Kredit zurückzahlt. Ein Blick auf das Bankkonto kann helfen, diese beiden Faktoren optimal festzusetzen. Wer ein konkretes Kaufvorhaben hat (z.B. ein Auto), kann die Kreditsumme in der Regel sehr leicht festlegen. Bei einem Bauvorhaben sieht dies schon wieder ganz anders aus – hier kommen oftmals unvorhergesehene Kosten hinzu, die man nicht einplanen kann. Ein finanzieller Puffer, d.h. eine höhere Kreditsumme, ist hier Pflicht. Die Kredithöhe berechnen ist also eine der zentralen Aufgaben, die ein potentieller Kreditnehmer zu erfüllen hat.
Bei der Laufzeit verhält es sich ähnlich: Es ist theoretisch wünschenswert, den Kredit so schnell wie möglich abzuzahlen. Doch dies geht nur, wenn man ein festes Einkommen hat, das so hoch ist, dass monatlich genug für die Tilgung übrig bleibt. Es ist auch zu überlegen, Sondertilgungen im Kreditvertrag zuzulassen, denn hier kann man bei unvorhergesehenem Geldsegen gleich eine höhere Summe zurückzahlen, was wiederum die Laufzeit verkürzt. Andersherum sollte es auch möglich sein, im Falle eines Zahlungsverzugs kurzzeitig keine Raten bezahlen zu müssen.
Fazit: Der richtige Kredit sieht für jeden Bedarf unterschiedlich aus
Egal ob man sich nun für den Autokredit oder den Immobilienkredit entscheidet, ob man einen bonitätsabhängiges oder -unabhängiges Darlehen wählt, wie hoch man die Kredithöhe ansetzt und wie lange man abzahlen will oder muss – dank vielfältiger Angebote, sowohl von Filialbanken, als auch Online, kann jeder ein passendes Angebot für sich finden. Es ist nur ein wenig Recherche und das Konsultieren eines Kredit Vergleichs nötig, um den richtigen Kredit zu finden. Hier gilt es, genau nachzufragen und die Vertragsbedingungen exakt zu studieren. Eines gilt jedoch immer für jede Form des Kredites: Das Kleingedruckte besser zweimal lesen.